汇丰人寿加码二线城布局,银保渠道高依赖度局面难改


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每个记者:屠郝颖每个编辑:陆久安

照片来源:摄影网络

去年先后分销天津和深圳的汇丰人寿于26日正式开设浙江分公司。

汇丰人寿成立于2009年6月,是一家合资人寿保险公司,拥有汇丰保险(亚洲)有限公司50%的股份和国家信托公司50%的股份。作为一个“银行部门”,汇丰人寿保险有限公司2012年保费收入的90%。随后的年度报告显示,这一比例持续上升,直到2018年达到98%。它是“靠在一棵大树上享受凉爽的天气”还是很难扩展多个频道?

据了解,此次进入浙江保险市场时,汇丰人寿将继续利用其股东在银行保险渠道中的优势,以股息年金产品瞄准高净值人士。汇丰人寿相关负责人告诉《国家商业日报》:“浙江分行开业后,该公司将通过整合市场需求、发展和银行合作伙伴,寻求进一步拓展业务领域的机会。”

尽管汇丰人寿成立至今已有十年,但尚未进入盈利周期。随着近年来其分支机构的不断扩张,该公司的利润也非常不稳定。从2019年的财务数据来看,虽然第一季度利润为1.1亿元,但第二季度又回落到亏损5100万元。

26日,汇丰人寿宣布浙江分公司正式开业。这是汇丰人寿在2018年天津和深圳分行开业后,在中国内地市场再次出现的“跑马场”。

根据汇丰人寿官方网站,该公司已在上海、广州、深圳、北京和天津设立了总部和四个分支机构。浙江分行的批准表明汇丰人寿的线下保险业务网络将进一步从珠三角地区扩展到长三角地区。

财务数据显示,汇丰人寿的保险收入和净利润在过去十年一直疲软。2012年至2016年的五年间,公司保险业务收入从5.29亿元增加到8.53亿元,利润状况也不稳定。2012年亏损1.12亿元。在2014年和2015年分别盈利1.01亿元和1.76亿元后,2016年再次亏损,净利润为-1.61亿元。

2017年,公司保险收入增至11.84亿元,扭亏为盈1.12亿元。随着2018年分行投资的增加和资本市场的拖累,净利润为2.06亿元。财务数据显示,公司全年保险业务收入为14.25亿元,同比增长20%。同期,营业管理费2.68亿元,同比增长37%。

数据来源:基于汇丰人寿的年度报告

汇丰集团全球保险业务首席执行官张博斯表示:“过去三年来,汇丰人寿不断加大对拓展中国内地市场的投资,首先将其广东分公司扩大到更多城市,然后开设天津和深圳分公司;同时,在人力、技术和数字化方面的投资将大大增加。”

根据汇丰人寿2019年第二季度的偿付能力报告,该公司上半年实现保险业务收入11.31亿元,同比增长43%。净利润为5900万元,其中第一季度盈利1.1亿元,第二季度亏损5100万元。

2018年年报显示,汇丰人寿保持战略不变,各项战略项目有序开展,包括分行扩张、新核心政策管理系统的开发和推出、新产品开发、数字化、多渠道拓展、新业务价值提升、与销售渠道的深入合作。

关于拓展多渠道的进展,汇丰人寿相关负责人在回答《国家商报》记者的提问时说:“集团非常重视内地市场,并将尽快与媒体分享任何相关进展。”

尽管汇丰人寿打算拓展多种渠道,但其对银行保险的严重依赖并未显示出改善。来自《国家商业日报》的记者注意到,2012年,汇丰人寿的银行和保险代理保费比例为90%。从那以后,公司对银行担保渠道的依赖增加了。

年度报告显示,2015年至2017年,银行和保险代理人保费占比分别为95.9%、96.5%和97.7%,到2018年,占比进一步提高至98%。据悉,汇丰人寿表示,“将通过其合作伙伴汇丰在杭州的分行为当地客户提供全面的人寿保险解决方案,包括年金保险、终身寿险、重型保险和保险产品。”

2018年之前,汇丰人寿主要在上海、北京和广州运营,提供分红银行保险产品。根据2018年年报,公司分红寿险实现保险业务收入14.12亿元,占99%,而传统寿险、投资连结保险、万能保险和健康保险约占总收入的1%。

2018年年报显示,上海实现营业收入7.18亿元,亏损8300万元。北京的营业收入为6.27亿元,亏损7700万元。广州的营业收入为1.51亿元,亏损3400万元。天津市营业收入524万元,亏损580万元。深圳营业收入1887元,亏损569万元。

值得一提的是,浙江分行开业时,汇丰人寿宣布推出专为高净值客户量身定制的创新年金产品“汇丰郁曼金盛年金保险(Dividend)”,这表明公司继续沿用派息银行保险产品的老路线。

汇丰人寿总经理雷浩然对浙江保险市场寄予厚望。他说:“浙江是一个主要的保险省。近五年来,浙江省外资企业个人保险费收入年均复合增长率约为37%,增长势头强劲。寿险的深度和密度分别为2.57%和2522元,市场发展空间更大。凭借汇丰集团在银行保险方面的世界领先经验及其以客户为导向的财务规划理念,我们将为当地居民提供全面的保险计划和服务,以满足客户的保护需求。”

国家商业日报

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